Banky v roce 2026 více sledují dlouhodobou udržitelnost příjmů žadatelů o hypotéku a musí zohlednit nově doporučené limity u investičních hypoték.Letos přichází masivní vlna refinancování a očekává se mírný růst hypotečních sazeb.
Základní pravidla zůstávají stejná
Základní podmínky pro získání hypotéky na vlastní bydlení se nemění. Žadatel musí mít dostatečný a pravidelný příjem, přiměřené zadlužení a čistou úvěrovou historii. Závazný zůstává pouze limit LTV (výše úvěru k hodnotě nemovitosti) – do 36 let maximálně 90 %, u starších žadatelů 80 %. Doporučené limity DTI (8násobek ročního příjmu) a DSTI (40 %) banky většinou dodržují, ale nejsou závazné.
Největší změnou je zavedení doporučených limitů pro investiční hypotéky od 1. dubna 2026. ČNB reaguje na rostoucí podíl těchto úvěrů a jejich vyšší riziko. U investičních hypoték (na nemovitost k pronájmu nebo třetí a další bydlení) doporučuje ČNB přísnější parametry: LTV maximálně 70 % a DTI maximálně 7.
Výhodu mají žadatelé s prací, kterou „neukradne“ umělá inteligence
Banky u každého zájemce o hypotéku pečlivě sledují bonitu. Jedním z klíčových parametrů je příjem. Ani vysoký a pravidelný příjem ovšem nemusí k získání hypotéky stačit. Na významu totiž získává jeho dlouhodobá udržitelnost. S rostoucím zapojením umělé inteligence a moderních technologií se očekává výrazná proměna pracovního trhu. Řada dnešních profesí zanikne a nahradí je zcela nové. Některé obory se naopak budou potýkat s rostoucím nedostatkem pracovníků.
AI dnes snadno zastane práci administrativního pracovníka, copywritera, juniorního grafika či programátora. Mezi ohrožené profese patří i pokladní, skladníci či operátoři výroby. Automatizace a robotizace totiž snižuje potřebu těchto zaměstnanců.
„Hypoteční úvěr je finanční závazek na mnoho let. Proto banky mnohem komplexněji hodnotí příjmy žadatelů a jejich dlouhodobou stabilitu. Výhodu mají pracovníci v oborech, kde je lidský prvek nenahraditelný. Právě tyto skupiny zájemců o hypotéku jsou pro banky čím dál atraktivnější,“ říká Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamiru.cz.
Banky dnes více řeší dlouhodobou stabilitu příjmu. Pro schválení hypotéky je potřeba doložit pravidelný a dlouhodobý příjem. Neuspějí lidé ve zkušební nebo výpovědní lhůtě.
Banky se více zajímají o dlouhodobou stabilitu příjmu
Banky dnes více řeší dlouhodobou stabilitu příjmu. Pro schválení hypotéky je potřeba doložit pravidelný a dlouhodobý příjem. Neuspějí lidé ve zkušební nebo výpovědní lhůtě, často ani s pracovním poměrem na dobu určitou. Banky většinou nezapočítávají ani krátkodobé brigády nebo práci na DPP a DPČ.
Více než dřív sledují i obor, ve kterém člověk pracuje. Za stabilní považují například zdravotnictví, školství, státní správu, energetiku, kritickou infrastrukturu, IT, kybernetickou bezpečnost nebo zemědělství. Naopak obory jako gastronomie, ubytování a cestovní ruch jsou při hospodářském poklesu rizikovější.
