Stavební spoření je druh dlouhodobého spoření, kdy vkladatel může obdržet v průběhu spoření při splnění podmínek státní podporu. Po dokončení spoření získává vkladatel nárok na čerpání úvěru ze stavebního spoření.Při podepisování smlouvy o stavebním spoření se musí určit cílová částka. Ta definuje celkové finanční potřeby na bydlení. Cílová částka se skládá z vkladů, úroku ze vkladů, státní podpory a úvěru ze stavebního spoření.
Doba spoření nemůže být kratší než 24 měsíců. Stavební spoření končí dnem uzavření smlouvy o úvěru ze stavebního spoření. Pokud si vkladatel nepožádal o úvěr, spoření končí vyplacením našetřené částky. V případě nevyužití úvěru ze stavebního spoření a neuzavření smlouvy může vlkadatel využít naspořenou částku dle vlastní potřeby.
Úvěr ze stavebního spoření
Úvěr může být čerpán pouze na financování bydlení či bytových potřeb.
Podmínky pro poskytnutí úvěru ze stavebního spoření
Úvěr ze stavebního spoření je možné obdržet po splnění 3 kriterií. Délka spoření musí být delší než 24 měsíců, naspořená částka je minimálně 40% z celkové částky investice na bydlení a posledním kriteriem je bodové hodnocení, které ukazuje pravidelnost spoření. Uvedná kriteria se u jednotlivých stavebních spořitelen mohou lišit.
Výhody úvěru ze stavebního spoření:
Úroková míra úvěru se během splácení nemění. Úvěr je možné předčasně splatit bez sankčních poplatků. Je možné vložit i mimořádnou splátku, která zkrátí dobu spoření.
Nevýhody úvěru ze stavebního spoření:
Omezená délka splácení je limitována na 10 let, což způsobuje vyšší hodnotu splátky proti konkurenčním produktům – hypotékám. U hypoték je možné splácet až 30 let.
Překlenovací úvěr
Pokud žadatel o úvěr ještě nesplňuje výše uvedená kriteria pro řádný úvěr, může požádat o překlenovací úvěr. Současně spoří na svém spořícím účtu a čerpá překlenovací úvěr. Po splnění hodnotících kriterií se překlenovací úvěr „překlopí“ do řádného úvěru. Nevýhodou překlenovacího úvěru je výše úroků, které jsou spláceny poskytovateli úvěru. V této fázi se splatí pouze úroky z celé částky investice (i z té co si příjemce úvěru již naspořil), ale samotný úvěr se ještě nesplácí.
Výhody překlenovacího úvěru:
Není nutné čekat 2 roky na řádný úvěr.
Nevýhody překlenovacího úvěru:
Příjemce překlenovacího úvěru splácí úroky z celé částky investice, tedy i z částky, kterou si již naspořil.
– red –
