Pod pojmem investice si každý může představit něco trochu jiného, třeba způsob jak zhodnotit peníze, porazit inflaci, našetřit si na důchod nebo třeba na lepší bydlení. Jenže způsobů, jak investovat, je celá řada. Liší se možným ziskem i mírou rizika. Podívejte se na možnosti, které se nabízejí v tomto roce.
Základní vlastností investic je, že je potřeba počítat s vyšším rizikem než u spoření. Zhodnocení totiž není zaručené, a pokud se investice nevydaří, můžete také prodělat. „Na druhé straně ale můžete dosáhnout na výrazně vyšší zisky. A bezpečně překonat inflaci,“ popisuje hlavní výhody investic Petr Jermář. Míra rizika se může lišit, podle toho, do čeho své prostředky vkládáte a také podle toho, jak dlouho plánujete dané aktivum držet, dlouhodobé investice a krátkodobé investice. Pojďme si některé nbich pžedstavit:
Investice do komodit
Investice do komodit jsou poměrně pestré. Peníze totiž můžete vložit do drahých kovů, zemědělských plodin nebo do průmyslových komodit, jako jsou například ropa či zemní plyn. „U začínajících investorů jsou oblíbené zejména investice do: zlata, stříbra a dalších drahých kovů. Jsou totiž snadno dostupné. Každý si může koupit zlatý slitek a schovat ho doma nebo v bance. Zlato navíc patří mezi tradiční uchovatele hodnoty. Hodí se proto k dlouhodobému investování, při kterém přináší zajímavé zhodnocení. Také do komodit můžete investovat jak přímo jejich nákupem, tak nepřímo prostřednictvím akciových fondů a ETF,“ popisuje Petr Jermář z Banky.cz.
Investice do akcií
I když akcie byly dlouho dostupné zejména zkušenějším investorům, díky moderním techologiím s využitím online platforem dnes do nich múže investovat každý. Je potřeba ale počítat s tím, že akcie bývají poměrně volatilní. Přímá investice se proto stále hodí zejména pro zkušené investory, kteří dlouhodobě sledují trh a dokážou předvídat další vývoj, zatím co většině investorů se vyplatí požádat o pomoc brokera či finančního poradce, který investice zprostředkuje. Zároveň je bezpečnější investovat do akciových fondů. Obsahují akcie z různých firem, a snižují tak riziko. U akcií navíc můžete vydělávat nejen na zvýšení jejich ceny, ale také pomocí dividend – podílu na zisku společnosti.
Investice do podílových fondů
S předchozí možností souvisí také investování do podílových fondů. Ty jsou spravované investiční společností a obsahují různé druhy aktiv. Obvykle jsou na výběr podílové fondy akciové, které se zaměřují na akcie, dluhopisové investují do dluhopisů, smíšené kombinují akcie a dluhopisy, ETF kopírují akciový index a dále zajištěné garantují investorům vyplacení minimálně počáteční investice. „Sami si tedy nevybíráte konkrétní akcie, ale pouze fond. To zaručuje určitou diverzifikaci, a tím pádem také nižší riziko ztráty. K tomu přispívá i fakt, že je fond profesionálně spravovaný. Na druhé straně musíte počítat s poplatky, které s těmito investicemi souvisejí. A které snižují výsledný zisk,“ říká Petr Jermář.
Investice do nemovitostních fondů
Nemovitostní fondy umožňují zhodnotit peníze pomocí nemovitostí a to i s menším kapitálem. S jejich pomocí můžete investovat do kancelářských budov, nákupních center, skladovacích hal a dalších nemovitostí. Stejně jako další fondy nabízejí větší diverzifikaci a tím i nižší riziko. Plusem také může být, že pokud například potřebujete investici ukončit a získat hotovost, vyřešíte vše za pár dní a svůj podíl ve fondech můžete kdykoliv snadno prodat, zatímco klasický prodej nemovitosti trvá obvykle mnohem déle. Protože poptávka po bydlení, kancelářských či skladovacích prostorech v posledních letech roste, tyto fondy slibují stabilní zisk. Opět však musíte počítat s poplatky za správu.
Investice do dluhopisů
Dluhopisy jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Obvykle totiž nabízejí zisk „pouze“ v jednotkách procent, zároveň ale nebývají tak rizikové jako například akcie nebo kryptoměny. Vždy však záleží na tom, jaké dluhopisy zvolíte. Obecně je můžeme rozdělit do dvou skupin, státní a firemní. Obecně platí, že čím větší zhodnocení dluhopisy slibují, tím jsou rizikovější.
Investice do kryptoměn
Popularitu jim přinesl zejména velký růst bitcoinu, kdy se jeho cena z původních několika set dolarů vyšplhala na víc než 60 000 dolarů a jsou trendem posledních let. Jsou to digitální měny založené na technologii blockchain, které umožňují bezpečné a anonymní transakce. Tento vývoj přilákal řadu investorů i obchodníků, kteří kryptoměny využívají ke krátkodobému investování.
„Problém je, že kryptoměny jsou velmi volatilní. Mají tedy velké výkyvy ceny. Investice do kryptoměn tak můžou přinést výrazný zisk, ale také velké ztráty,“ říká Martin Pleštil ze společnosti Broker Trust. Řada investorů je proto využívá hlavně jako doplnění portfolia.
Investice do cizích měn
Investovat můžete také do cizích měn. V tomto případě jde o krátkodobé investice, které se označují jako obchod s měnami neboli forex (z anglického výrazu foreign exchange). Podobně jako u dluhopisů ovlivňuje výsledky investic zejména ekonomická a politická situace ve státech, s jejichž měnami obchodujete. Proto ji potřebujete dobře znát a sledovat aktuální vývoj. Pro investování do cizích měn potřebujete účet na brokerské platformě, která vám umožní obchodovat na forexovém trhu. Také tyto investice jsou velmi volatilní. a můžou přinést jak vysoký výnos, tak velkou ztrátu.
Alternativní investice
Kromě klasických investičních nástrojů, o kterých jsme se právě zmínili, máte k dispozici také alternativní investice. Jejich prostřednictvím můžete své peníze vložit například do umění, starožitností, vína, automobilů. A setkáte se i s investicemi do písní nebo do LEGA. Také tento typ investic vám může přinést vysoké zhodnocení, zároveň však musíte počítat s vyšším rizikem. A také s menší likviditou. Prodat předměty, do kterých jste vložili své prostředky, trvá delší dobu, proto je investoři často využívají hlavně k diverzifikaci portfolia.
A na závěr, základní investiční pravidlo zní “diverzifikace” ..
Ať už zvolíte konzervativnější, nebo dynamičtější investiční strategii, vždy musíte dodržet jedno základní pravidlo – diverzifikovat investice. Znamená to, že musíte své prostředky rozdělit do různých trhů i aktiv. Výrazně tak snížíte riziko, že proděláte. Když totiž nebude zrovna vydělávat jedna část vašeho portfolia, druhá ji nahradí. V praxi tak můžete například část peněz vložit do akcií, část do nemovitostí, část do zlata, část do dluhopisů,a část do kryptoměn.
„Každá z těchto složek pokrývá jinou část trhu. Je tak pravděpodobné, že když bude zrovna klesat bitcoin nebo akcie, poroste naopak zlato a nemovitosti. I nepříjemné výkyvy tak snadno vykompenzujete,“ uzavírá Petr Jermář.
