ČSOB Penzijní společnost nabízí své služby již 20 let a její Transformovaný fond za dobu svého fungování vykázal průměrné roční zhodnocení 4,3 %. Doplňkové penzijní spoření od roku 2013 nabízí klientům více možností, jak mohou své peníze investovat.
Z významných benefitů zůstává státní příspěvek ve výši až 2 760 korun ročně a možnost ušetřit na daních dalších až 1 800 korun za rok. Přesto si však více než milion mladých mezi 18 až 26 lety a více než dva miliony lidí středního věku nespoří a o tyto příspěvky přichází. Pokud by chtěl 30letý člověk začít svůj důchod s „milionem v kapse“, tak mu stačí, aby si měsíčně spořil přibližně tisíc korun.
„Vyšší státní příspěvky a daňové úlevy motivují účastníky k tomu, aby si navyšovali svoje měsíční úložky. Přesto si někteří klienti stále platí jen 100 až 300 korun měsíčně a od státu dle nových podmínek nedostávají nic,“ upozorňuje Marcela Suchánková, generální ředitelka ČSOB Penzijní společnosti. Penzijní spoření je výhodné i svojí flexibilitou. Klient může přerušit spoření nebo snížit svoje úložky bez jakýchkoliv sankcí nebo náročných úkonů. „Flexibilitu spoření ocení klienti především v mimořádných životních situacích. Například když je žena na mateřské dovolené, během této doby spoření přeruší, jakmile se však vrátí do práce, může v něm znovu pokračovat,“ dodává Marcela Suchánková.
Výhodnost doplňkového penzijního spoření ilustruje graf. Pokud si 45letý klient založí doplňkové penzijní spoření a bude spořit celkem 20 let měsíčně 2 511 korun, tak se při vhodné volbě investiční strategie (3 % zhodnocení) a spolu s příspěvky od zaměstnavatele (500 Kč měsíčně) může dočkat částky přes milion korun (přesně 1 000 286 korun).
Pokud by chtěl jít 50letý člověk do důchodu s naspořeným milionem, pak by si měl měsíčně odkládat 4 325 Kč. U 40letého člověka stačí spořit 1 898 Kč a 30letého jen 1 045 Kč měsíčně. 20letý člověk začíná s částkou 663 Kč. Uvedené částky jsou navíc bez příspěvku zaměstnavatele. V případě, že bude přispívat i zaměstnavatel, tak se konečná suma zajímavě navýší.
